阿里巴巴涉足银行

　　近日，关于阿里巴巴欲筹建浙江省阿里巴巴商业银行的消息在行业内引起轩然大波，随后该消息得到浙江省证监会方面的证实，并表示目前该事仍处于研究和论证阶段，并未得到银监会和央行的正式审批。

　　联系到此前，阿里巴巴已经把“alibababank.com”“alibababank.cn”两个域名揽入怀中，其涉足银行业界的野心似乎“昭然若揭”。

　　不过虽有地方政府积极推动，银行牌照除了要获得央行和银监会的批准之外，还要获得国务院的最终审批，对此，银行业界普遍认为，“获批即便不说是可能性极低，也肯定是极为复杂艰难的道路。”

　　同时在9月27日，央行对外公布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，似乎预示着，第三方支付牌照发放的时间再度逼近，即便如此，阿里巴巴旗下“支付宝”依旧被界定“非金融机构”范畴。

　　不过，如果想涉足银行业，获得“金融机构”的名分，除了采用传闻中所称的“自建以及民营企业多采用的参股银行方式，阿里巴巴仍有第三条路，即与国有股份制银行成立合资公司，利用国有股份银行的背景，而合资公司有可能获得银行牌照，则可以顺理成章地进入金融机构行列。

　　国有银行为理想“合资”对象

　　据消息所称，浙江省阿里巴巴商业银行是由阿里巴巴集团、浙江省人民政府共同出资创建的，将由马云本人担任董事长，不过对于获得审批的可能性，银行业界表示质疑，认为民营资本主导、而并非原有银行改造而成的，也只有民生银行在15年前获批。“四五年前，不少地方政府都曾积极推动地方股份制商业银行的获批，比如广东的‘华南银行’，但结果也未尽如人意。”

　　在此之前，业内还曾经有一种说法，称阿里巴巴将入股“民生银行”，———因为这也是民营企业希望涉足银行业采用的最普遍的方式，不过对此有知情人士对记者表示，这一“被入股”的设想也并不切合实际，拿盘子相对较小的民生银行来说，9月28日市值约为1330亿人民币，意味着阿里巴巴可能要拿出几十亿人民币的资金，而成为银行的股东之一，也并不符合阿里巴巴一向“少花钱多办事”的风格。

　　除此之外，也有业内人士表示，阿里巴巴集团仍可采用迂回的方式，比如与国有银行共建合资公司的方式。今年初，阿里巴巴旗下淘宝网就与湖南卫视共组合资公司“快乐淘宝”的形式，其中湖南卫视占51%股份。

　　“如工商银行、建设银行等国有制银行为阿里巴巴的理想的合资对象”，一是因为国有银行资金实力雄厚，二是因为对比一些以个人理财为关注点的股份银行，国有制银行对中小企业贷款等方面，与掌握众多中小企业数据的阿里巴巴更有契合的合作基础。

　　实际上，2010年6月阿里巴巴集团特别专门成立了负责中小企业贷款的公司———阿里贷款，就是与中国工商银行、中国建设银行联手合作，而如果双方合作进入“升级版”，双方成立合资公司之后，更有益于阿里巴巴跨地域开展业务。而更为重要的是，国有银行的资质和背景上的优势毋庸置疑，“设想下，如果合资公司申请拿到金融机构的牌照，有可能推动阿里巴巴的金融梦想向前迈进一大步。”

　　与此同时，也有知情人士对记者示，消息中所称软银(SoftBank)、鼎晖(C D HInvestm ents)等投资公司入股“阿里银行”的可能性不大，因为毕竟投资基金要讲求一定的周期性，“即便要吸收股东也更倾向于产业资本。”而对原招商银行信用卡中心总经理仲跻伟将出任“阿里银行”总经理一事，似乎也属“空穴来风”。仲跻伟目前身份是支付宝战略委员会主席及支付宝董事，其此前的经历使其在支付宝更能发挥“用户个人”业务的专长，而“阿里银行”则更偏重于“中小企业贷款”领域。

　　“银行”构想版图大于支付宝

　　此前，曾有业内人士猜测，阿里巴巴涉足银行业，是为了支付宝第三方支付牌照的获得，彻底解决支付宝的“资质”身份问题，以及其他一些此前悬而未决的问题。

　　9月27日，央行公布《非金融机构支付服务管理办法实施细则》(以下简称“细则”)，似乎给出不同答案，该细则的公布，业界普遍认为是加速第三方支付牌照发放的信号，而对第三方支付领域中的一些关注焦点，此次央行也给予了较为明确的答复。

　　南都记者在采访中，就有多家第三方支付企业对记者证实，关于企业沉淀资金的利息收入问题，按国际惯例是可以由第三方支付企业与用户自行约定归属。(Paypal是将利息收入纳入自己的收入)“目前第三方支付企业备付金不能动，而目前又都没有采取向个人用户收费的方法”。根据央行“细则”规定“法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。”

　　由此可见，对于支付宝而言，无论是牌照问题还是执行细节问题，“细则”的出台对其而言都是利好消息，从这一点上可以断定，阿里巴巴金融领域的计划、包括进军银行界的构想“版图”要远大于支付宝一家旗下企业。

　　而对于目前业界所传的“支付宝要进军信用卡，这种信用卡类型可能是类似商场消费卡性质‘涉售信用卡’，即消费储值卡”，支付宝新闻发言人陈亮表示，“身份一直是‘非金融机构’，不会涉足‘信用卡’业务，也没有计划推出消费储值卡。”此外，他拒绝透露更多细节。

　　不过，也有知情人士对南都记者透露，支付宝内部的确讨论过关于“消费储值卡”的可行性问题，“另一方面，公司的确讨论过在未来实施支付宝‘消费信贷’的可能性，比如，对于满足一定消费级别、被商户认同的客户，予以一定信用额度，或者是分期付款的方式来支付，不过目前还只是在设想的层面，也不会触动央行‘细则’第47条中关于‘垫付’的规定。”

　　事实上，阿里巴巴集团早已拥有“alibababank.com”“alibababank.cn”两个域名，虽然并未开通两个网站，但是几乎所有的业内人士都相信，阿里这样做，并非是自作多情，或是多此一举。

　　● 阿里屡屡试水金融

　　2003年10月起

　　阿里巴巴推出“支付宝”，这标志着阿里巴巴开始涉足“准金融”领域。

　　2007年3月

　　为缓解中小企业融资难，阿里巴巴联合建设银行推出面向浙江省的“网络联保”贷款，随后中国银行、招商银行、浦发银行等七家银行也加入这个计划。

　　2010年6月8日

　　阿里巴巴集团宣布联合3家浙企成立针对淘宝网商的小额贷款公司———浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司，并获得了我国首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照。

　　旁边报道

　　银行跨界玩B2C

　　“国家队”胜算难料

　　电子商务公司希望进军银行业，而银行也在B2C行业打起了“掘金”主意，目前中国银联控股旗下的B2C商城银联在线商城(http：//em all.chinapay.com /)正式浮出水面，预计最早今年10月正式上线，而该网站主要走的是国际化网上购物道路。对此有业内人士表示，随着不同公司“渗透”产业链的不同环节，更有利于提升整体电子商务生态环境的改善与优化。

　　据悉，银联在线商城的商品种类涵盖了服装、家居、数码、百货等品类，而公司方面表示，未来目标是开设25个国家的特色网购馆，而商城上日本馆已正式运营。

　　数字显示，中国银联目前拥有遍布全球的数百万的商户资源，银联卡持有者已经达到4亿，但是能否把这种“人气”转化为银联商城的平台优势还有待观察。据了解，目前该商城仍处于招商阶段，并希望在未来三年吸引10万优质商户、5000万顾客，并达到1000亿销售额。

　　此外，被有媒体称为“超级网银”央行第二代的支付系统也已经于8月30日正式上线，首批通过测试的各家银行之间通过自身网银与央行系统的互联，实现一站式网上跨银行财务管理。对此也有业界人士认为这会与原有的第三方支付企业形成正面竞争，不过对此支付宝方面表示，双方只是上下游合作关系，而有数字显示，目前支付宝的注册用户突破3.5亿，来自国家队的“网络支付”系统能否转变网民的使用习惯，还要经过时间的检验。(李宽宽)